Kas yra 401k? Viskas, ką reikia žinoti

Ar turite galimybę sukurti 401k planą? Ar jūsų darbdavys siūlo 401 tūkst. Ar esate sumišęs dėl to, ką šie žodžiai reiškia? Nesijaudink! Mes paaiškinsime viską, ką reikia žinoti apie šias paskyras, bet, pirma, kas yra 401k?

401k yra pensijų kaupimo sąskaita, kurią remia darbdavys ir kurią sukūrė vyriausybė, kad gautumėte mokesčių lengvatas už savo santaupas. Jūsų pinigai tyliai auga tol, kol galėsite juos atsiimti sulaukę 50 -ies.

Šiame vadove bus tiksliai paaiškinta, ką daro „401k“, ką galite ir ko negalite su juo daryti, kaip į jį įdėti pinigų ir kaip jis gali padėti finansiškai saugiai išeiti į pensiją. Visiems, kurie yra nauji 401 000 planų pasaulyje, pradėkime nuo greitos sąlygų peržiūros.



mažesnis ir didesnis už ženklus

Taupymas pensijai: žodynėlis

Stai keleta terminai, kuriuos pamatysite visame vadove ir trumpas kiekvieno darbo apibrėžimas:

401 tūkst. darbdavio remiama išėjimo į pensiją sąskaita, kuri leidžia jūsų pinigams ilgainiui augti. Jūsų įmonė turi tai pasiūlyti, ir pasirenka taisykles.

Tradicinis 401k: tai yra labiausiai paplitusi 401 tūkst. Tu prisidėti prie pinigų prieš apmokestinimą. Tada jūs mokate mokesčius už savo pinigus, kai pasitraukiate po 59 1/2 metų amžiaus (arba 55 metų, jei išėjote į pensiją).

Roth 401k: tai yra naujesnė 401k paskyra, kurioje esate prisidėti prie jau apmokestintų pinigų. Pasitraukę vėliau neturite mokėti mokesčių.

EITI Į: tai reiškia Individuali pensijų sąskaita. IRA neprivalo būti darbdavio remiamas. Jūs galite pervesti savo 401 tūkst. Pinigų į IRA, jei prarasite darbą arba jūsų įmonė patirs nelaimę.

Tarpininkavimo sąskaita: kitas variantas, skirtas investuoti savo pinigus savarankiškai. Tarpininkavimo sąskaita nesiūlo tokių pačių mokesčių lengvatų kaip 401k ar IRA, tačiau jūsų akcijų pasirinkimo galimybės neribotos.

Darbdavio atitikimas: daugelis darbdavių norės visus ar kai kuriuos jūsų metinius įnašus priderinti prie 401 tūkst. Nemokami pinigai!

Nors „Roth 401k“ populiarėja, daugumai mūsų kompanijos vis tiek bus siūlomas tradicinis 401k. Todėl pradėsime išsamiau susipažinti su tradicinėmis sąskaitomis, kad atsakytume į milijono dolerių klausimą: kas yra 401k planas?

Darbdavių atitikimas yra geriausias. Kai jūs ir jūsų įmonė prisidėsite prie lizdo kiaušinio, laikui bėgant jis gali išaugti gana didelis.

Kas yra 401k?

401k yra darbdavio remiama pensijų kaupimo sąskaita. Ne visi darbdaviai siūlo 401k, bet tie, kurie nustato, kaip tai veikia. Pavyzdžiui, darbdavys pasirenka įvairius fondus, sudarančius jūsų 401 tūkst. Kadangi jūsų darbdavys turi tai pasiūlyti, jūs negalite savarankiškai sukurti solo 401k.

Jei nuspręsite atidaryti 401 tūkst kiekvieną mėnesį ar metus automatiškai įnešti pinigų. Jei taip linkę, jūsų įmonė jūsų įnašus gali sutapti nuo 25% iki 100% (kai kurios įmonės net viršija 100%, kai dirba daugiausiai apmokami darbuotojai). Maždaug 401 tūkst. Įmonių pradeda mažą dalį jūsų įnašo ir padidina šį procentą, kuo ilgiau joms dirbate.

Yra daug būdų, kaip galite sutaupyti pinigų pensijai, įskaitant IRA ar tarpininkavimo sąskaitos sukūrimą arba sąskaitų surinkimą sename kavos indelyje. Kokie yra pinigų įdėjimo į 401 tūkst lyginant su šiais kitais metodais?

Kokie yra 401k pranašumai?

Yra keletas 401k pranašumų, taip pat keletas apribojimų. Pradėkime nuo naudos.

#1: Mokesčių lengvatos

401 tūkst leiskite savo pinigams neapmokestinti. Tradiciniai 401k leidžia įnešti iš anksto apmokestintus pinigus. Kai galiausiai atsiimsite pinigus, tada sumokėsite mokesčius.

„Roth 401k“ planuose esate įnešę jau apmokestintų pinigų. Kai jį išimi, tu nereikia mokėti jokių mokesčių ant jo.

IRA ir Roth IRA sąskaitos taip pat turi mokesčių lengvatų, tačiau dažnai nustatyti ribojančias ribas kiek pinigų galite įnešti per metus. Kai kurie leidžia jums įnešti tik 5500 USD per metus, o 401 000 planų, kaip jūs perskaitysite žemiau, leidžia įdėti iki 18 000 USD ar net daugiau, jei įtraukiate darbdavio atitikmenį.

Tarpininkavimo sąskaitoje, kurią galite sukurti nepriklausomai nuo darbdavio, jūsų pinigai būtų apmokestinti du kartus. 401k (tradicinis arba Roth) jūsų pinigai yra apmokestintas tik vieną kartą. Šis mokesčių nustatymas yra didelė 401 tūkst.

#2: metinis sudėtinis augimas

Antrasis pranašumas, kai pinigus įdedate į 401 tūkst., O ne kavos indelį, yra tai, kad jis leidžia jūsų pinigams laikui bėgant augti. Dėl sudėtingos palūkanų galios galite pamatyti savo pinigus gerokai išaugo per dešimtmečius.

Jei, pavyzdžiui, įnešite 5 000 USD per metus, kai jums 25 metai, o jūsų pinigai auga 5% metiniu tempu, tuomet turėsite papildomai 30 000 USD daugiau nei, jei pradėtumėte prisidėti po dešimties metų. Pamatysite žymiai kuo daugiau pinigų pradėsite taupyti.

Savo santaupas galite palaidoti savo kieme, tačiau vienintelis dalykas, kurį jūsų pinigai augtų, yra pelėsis.

#3: darbdavio atitikimas

Kai kurie, bet ne visi, darbdaviai atitiks jūsų metinių įmokų procentą. Darbdavio atitikimas iš esmės yra nemokami pinigai! Jei to tikrai negalite sau leisti, turėtumėte stenkitės kuo geriau suderinti darbdavį per metus maksimaliai išnaudoti šį pasiūlymą.

#4: Aukšti įnašo limitai

Kaip minėta aukščiau, 401 tūkst. Kai kurios IRA leidžia jums uždėti tik apie 5 500 USD per metus 401 000 limitų yra apie 18 000 USD, priklausomai nuo metų.

Į šią ribą neįeina jokie jūsų darbdavio atlikti įnašai, todėl iš tikrųjų galėtumėte įdėti daug daugiau per metus į savo 401 tūkst. Toliau pateiksime tikslius skaičius.

Apskritai 401ks yra patrauklus, nes siūlo daug mokesčių lengvatos taupydami pensiją, leiskite savo pinigams laikui bėgant augti, ir jie gali apimti reikšmingus jūsų darbdavio įnašus.

Tai sakant, yra apie 401 tūkst. Ribų, apie kurias turėtumėte žinoti. Žemiau yra trys pagrindiniai apribojimai.

Kokie yra 401k apribojimai?

Kadangi jūsų įmonė siūlo planą „401k“, ji taip pat nustato tam tikras taisykles ir nuostatas. Pavyzdžiui, jūsų darbdavys pasirenka akcijų pasirinkimo sandorius kurie sudaro 401 tūkst.

Nors tarpininkavimo sąskaitoje galite turėti neribotas galimybes, jūs gali turėti tik keletą su savo 401 tūkst. Tai iš tikrųjų gali būti pranašumas kai kuriems žmonėms, kurie verčiau imtųsi daugiau rankų darbo, kaip investuoti savo pinigus.

Antra, kai kurie darbdaviai įdiegė a netekti teisės. Jei būsite atleistas ir turėsite mažiau nei tam tikrą pinigų sumą savo 401 tūkst., Tada tų pinigų negrąžinsite. Jūsų įmonė nustatys šią sumą ir išsamią informaciją apie netesybas. Būtinai paklauskite, ar jūsų įmonė tokią turi.

Galiausiai, kai kurios įmonės taip pat reikalauja, kad dirbtumėte su jomis minimalus metų skaičius, kol būsite visiškai apdovanoti ir gali išlaikyti atitinkamus įnašus. Jei išeisite arba prarasite darbą iki to laiko, vis tiek galite pasilikti savo santaupas, tačiau visos darbdavio įmokos išnyks.

Dabar, kai žinote 401k privalumus ir apribojimus, ką turite padaryti, kad jį nustatytumėte? Ar renkatės savo investicijas, ar įmonė nusprendžia už jus?

Tęsdami lizdo kiaušinių metaforą, ar turite sukurti krepšelį, kuriame augs jūsų taupomi kiaušiniai?

Kokių veiksmų turėtumėte imtis, kad nustatytumėte 401k planą?

Pirmasis žingsnis kuriant 401k planą yra užsiregistravę pas savo darbdavį. Paprastai jūsų darbdavys ar žmogiškųjų išteklių specialistas turėtų imtis veiksmų kartu su jumis, kai jus įdarbins. Jei pirmą kartą pradėję dirbti įmonėje nusprendėte nesiregistruoti, vis tiek galite pasikalbėti su darbdaviu, kaip užsiregistruoti dabar.

Užpildę reikiamus dokumentus, jūs nuspręsti, kiek pinigų norite įnešti. Jūs galite padidinti arba sumažinti šią sumą, jei pasikeis jūsų aplinkybės, tačiau jūs negalėsite atsiimti pinigų, kai juos įnešite (iki pensinio amžiaus) be baudos.

Atidarę paskyrą galite imkitės aktyvaus investavimo metodo arba įjunkite 401k į automatinį pilotą. Kaip minėta aukščiau, jūsų darbdavys pasirinks akcijų pasirinkimo sandorius, o jūs galėsite pasirinkti, kaip jūsų pinigai bus paskirstyti tarp jų. Tačiau dauguma žmonių tiesiog eina su tikslinės datos fondas.

Turėdami tikslinės datos fondą, jūs nustatykite datą, kada galite išeiti į pensiją , tarkime, 2050 m., o 401k - visa kita. Jums nereikės kurti savo portfelio; vietoj to pati sąskaita koreguos, kaip jūsų turtas paskirstomas laikui bėgant.

yra 1260 geras rezultatas

Jei nuspręsite imtis aktyvesnio požiūrio, turite laikytis geros nykščio taisyklės turėti diversifikuotą portfelį, kuris gali nugalėti rinkos pakilimus ir nuosmukius. Turėdami įvairų portfelį, galite padėti įsitikinti, kad jūsų santaupos laikui bėgant augs.

Nors pinigų suma, kurią galite sau leisti prisidėti prie savo 401 tūkst., Skiriasi kiekvienam asmeniui, yra tam tikrų apribojimų. Skaitykite toliau 401 tūkst. Įmokų limitų 2016 m.

Kiek pinigų galite prisidėti prie savo 401 tūkst.

Yra 401 tūkst. Limitų, kurie nustato, kiek pinigų galite įnešti į savo sąskaitą per metus. Šie 401 tūkst. Įmokų limitai laikui bėgant šiek tiek svyruoti kartu su infliacija.

Nuo 2016 m. Galėjo dalyvauti žmonės iki 50 metų iki 18 000 USD per metus. Vyresni nei 50 metų žmonės galėtų įnešti 24 000 USD. Papildomi 6 000 USD laikomi pasivijimo įnašu tiems, kurie ankstesniais metais neviršijo savo ribų.

Bet kuri įmonė, kuri atitinka, neatsižvelgia į šį 401 tūkst. Limitą. Didžiausias bendras indėlis (jūsų ir jūsų įmonės atitikimas) gali siekti 53 000 USD.

Gera taisyklė yra investuoti apie 10% savo metinių pajamų, jei įmanoma. Jei turite darbdavio atitikimą, taip pat turėtumėte stengtis gauti didžiausią įmanomą įmoką.

Be 401 000 limitų, taip pat yra taisyklių kai galite pasiimti pinigų iš savo 401 tūkst. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kada galite atsiimti 401 tūkst.

Jei išimsite pinigus anksčiau, kad nusipirktumėte keturių dienų Bonnaroo bilietą, sumokėsite didelę baudą. Geriau leiskite jam sėdėti, kol išeisite į pensiją.

Kada galite gauti pinigų iš 401 tūkst.

Galite pasiimti pinigų iš savo tradicinio 401 tūkst nuo 59 metų (nepriklausomai nuo to, ar išėjote į pensiją, ar ne) ARBA jei išeisite į pensiją būdamas 55 metų ar vyresnis. Jei iki to laiko bandysite atsiimti 401 tūkst., Turėsite sumokėti nemažą 10% baudą.

Iki šiol viskas, kas aptarta, taikoma daugiausia tradicinės 401 tūkst. Jie leidžia jums įnešti iš anksto apmokestintus pinigus ir taikyti nuobaudas už pinigų atsiėmimą iki tam tikro amžiaus.

Yra dar viena 401k rūšis su skirtingomis taisyklėmis ir taisyklėmis, vadinama a Rotas 401 tūkst. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie „Roth 401k“ ir kuo ji skiriasi nuo tradicinių 401k paskyrų, kurias siūlo dauguma darbdavių.

Pagrindinis skirtumas tarp tradicinio 401k ir Roth 401k yra susijęs su tuo, kai mokate mokesčių mokėtojui.

Kas yra Roth 401k?

Be tradicinio 401k, kai kurios įmonės taip pat siūlo „Roth 401k“. „Roth 401k“ turi keletas skirtumų nuo tradicinio 401k.

Svarbiausias skirtumas yra tas, kad „Roth 401k“ turi jus prisidėti pinigais po to, kai jie buvo apmokestinti. Vėliau atsiimdami pinigus iš sąskaitos, jums nereikės mokėti mokesčių.

Antrasis skirtumas yra susijęs su 401 tūkst. „Roth 401k“ planas leidžia jums išimkite pinigus bet kuriuo metu be baudos, kai sąskaitą turite penkerius metus. Jums nereikės mokėti 10% baudos, kaip ir už tradicinį Roth 401k pašalinimo planą iki tam tikro amžiaus ar pensijos.

Jei jūsų darbdavys siūlo tradicinius ir „Roth 401k“ variantus, kurį iš jų turėtumėte pasirinkti?

Tradicinis 401k prieš Roth 401k: kuris geresnis?

Jei jūsų darbdavys siūlo tiek tradicinį 401 k, tiek „Roth 401k“, turite nuspręsti, kurį pasirinkti, arba nustatyti, ar nustatyti abu tipus. Iš esmės jūs norite išsiaiškinti kokio tipo 401k padės sutaupyti didžiausią pinigų sumą galų gale. Taip pat yra keletas psichologinių veiksnių.

#1: Ar norite būti apmokestinti dabar ar vėliau?

Kaip skaitėte aukščiau, tradicinis 401k apmokestina jūsų pinigus vėliau, o Roth 401k - dabar. Jei esate jaunas, neuždirbate daug pinigų ir šiuo metu negaunate didelių mokesčių, tuomet a Roth 401k gali būti geriausias pasirinkimas. Nors iš pradžių į sąskaitą neįdėsite tiek pinigų, galėsite palikti savo pinigus augimui daugelį metų.

Jei esate vyresnis, uždirbate didelį atlyginimą ir esate mokesčių grupėje, galbūt norėsite eikite su tradiciniu 401k. Tokiu būdu jūsų pinigai bus apmokestinti, kai išeisite į pensiją ir tikriausiai esate mažesnėje mokesčių kategorijoje nei šiuo metu.

Tiek tradiciniai, tiek 401 tūkst. Planai turi didelių mokesčių lengvatų. Jums tiesiog reikia nuspręsti, kas jums būtų naudingiau.

#2: Kaip jūsų finansinė savikontrolė?

Be mokesčių situacijos išsiaiškinimo, yra ir savikontrolės veiksnys galvoti apie. Jei jums reikia visų pinigų iš tradicinio 401 tūkst., Tuomet norėsite atidėti kitas santaupas galimai didelei mokesčių sąskaitai apmokėti.

Ar galėsite vėliau atidėti pinigų mokesčiams sumokėti arba bent jau planuoti didelę santaupų dalį, kurią išėjus į pensiją atims mokesčiai? Kita vertus, jei atidarysite „Roth 401k“, turėsite savikontrolę neatsiimti jokių santaupų po penkerių metų ribos, kai galite atsiimti be baudų?

Turėtumėte ne tik pasverti mokesčių lengvatas užduok sau šiuos klausimus t o išsiaiškinti, kuris variantas geresnis. Galiausiai galbūt nenuspręsite išvis nesirinkti, o pasirinksite abiejų tipų paskyras.

Ar turėtumėte pasirinkti tiek tradicinį, tiek „Roth 401k“?

Kai kurie finansų patarėjai siūlo pasirinkti tiek tradicinį 401k, tiek Roth 401k, jei turite galimybę. Jūs neturite pasirinkti vieno ar kito, bet galite padalinkite savo santaupas tarp dviejų.

Naudojimasis abiem yra panašus į savo akcijų portfelio diversifikavimą sumažinti riziką. Negalime žinoti, kokie mokesčių įstatymai bus taikomi ateityje, todėl pasirinkus tiek tradicinį, tiek „Roth 401k“ yra būdas apsidrausti nuo statymų.

30 60 90 trikampių taisyklės

Dabar, kai žinote tradicinių 401 ir Roth 401ks privalumus, pereikime prie esminiai dalykai, kuriuos reikia atsiminti apie taupymą pensijai.

Kas yra 401k? Tik esminiai dalykai

Tai yra pagrindinius dalykus, kuriuos reikia atsiminti planas apie 401 tūkst.

  • 401k yra pensija taupomąją sąskaitą, kurią siūlo kai kurie darbdaviai.
  • Tu gali įmokėti tam tikrą sumą per metus, ir jūsų darbuotojas gali atitikti jūsų įmokas (nemokami pinigai!)
  • Tradiciniame 401k jūsų pinigai yra apmokestinamas, kai pasitraukiate, o ne dabar.
  • „Roth 401k“ jūsų pinigai yra apmokestinama dabar, o ne tada, kai pasitraukiate.
  • 401 tūkst. Mokesčių politika yra pranašesnė už tarpininkavimo sąskaitų politiką, kur jūsų pinigai apmokestinami du kartus.
  • Jūsų pinigai bus laikui bėgant augti dėka galios sudėti palūkanas.
  • Pradėkite anksti kad sutaupytumėte daugiausia pinigų pensijai!

Dabar, kai geriau suprantate, apie ką kalba HR, kai orientuojamasi į naujus darbuotojus, kaip turėtum elgtis toliau? Ar turėtumėte prisijungti prie 401k pramogų?

Turėdami 401 tūkst., Galite numatyti ateitį, bent jau finansinę dalį.

Ar turėtumėte prisidėti prie 401 tūkst.

„Magic 8“ kamuolys sako: Greičiausiai! Jei negalite patenkinti savo gyvenimo poreikių, nėra jokios priežasties neatidėti pinigų „Future You“. Ji tikrai tai įvertins.

Žinoma, jūsų darbdavys turi pasiūlyti 401 tūkst. Jei jūsų įmonė nesiūlo 401 tūkst. Privilegijų, negalite nustatyti 401 tūkst. Vietoj to galite sutaupyti pinigų išėjimui į IRA, Roth IRA ar tarpininkavimo sąskaitą.

Jei turite 401k pasirinkimą, laikykitės geros taisyklės investuoti tiek pinigų, kiek galite, galbūt apie 10% jūsų pajamų. Jei įmanoma, pabandykite maksimaliai išnaudoti visas darbdaviui tinkamas išmokas, kad gautumėte kuo daugiau pinigų iš savo darbdavio savo pensijos santaupoms. Pradėkite anksti, kad maksimaliai padidintumėte augimo galią.

„401k“ sąskaitos siūlo paprastą, praktišką būdą taupyti pensijai. Turėdami tik šiek tiek dokumentų ir pertvarkę savo kasdienes išlaidas, galite sutaupyti pensijai ir aukso metais gausite didžiulę finansinę naudą.

Ar turite draugų, kuriems taip pat reikia pagalbos ruošiantis bandymui? Pasidalinkite šiuo straipsniu!

Įdomios Straipsniai

Kaip patekti į koledžą kaip menininkas: ką reikia žinoti

Tikiesi lankyti aukščiausią meno mokyklą? Sužinokite, kaip padaryti jūsų programą išskirtine, naudodamiesi mūsų vadovu, kaip įstoti į menininką.

Samfordo universiteto priėmimo reikalavimai

Ostino kolegijos priėmimo reikalavimai

930 SAT balas: ar tai gerai?

Ženevos kolegijos priėmimo reikalavimai

Šenandos universiteto priėmimo reikalavimai

Teksaso technikos priėmimo reikalavimai

840 SAT balas: ar tai gerai?

Kas yra CTY Johns Hopkins? Pilnas vadovas

Talentingo jaunimo centras JHU turi daugybę programų ir pasiūlymų. Perskaitykite visą mūsų programos vadovą, kad sužinotumėte, prie ko turėtumėte prisijungti.

SAT vidurinės mokyklos kodai ir bandymų centro kodai

Ar norint užsiregistruoti testui reikia ieškoti SAT vidurinės mokyklos kodų? Štai vadovas, kaip rasti bandymų centro kodą ir prisiregistruoti.

Kokius klausimus geriausia užduoti kolegijos mugėje?

Planuojate dalyvauti kolegijos mugėje? Sužinokite, kaip renginys gali padėti patekti į jūsų svajonių mokyklą, ir gaukite geriausių kolegijos mugės klausimų ir patarimų, kurie padės pasiruošti.

SAT istoriniai procentai 2005, 2004, 2003 m

Ieškote SAT procentilių 2003, 2004 ar 2005 metams? Čia rasite visas praeities balų diagramas.

Ko jums reikia Penn State: SAT balai ir GPA

Ar turėčiau eiti į kaimo, miesto ar priemiesčio kolegiją?

Kokia kolegijos aplinka geriausia: kaimo, miesto ar priemiesčio? Sužinokite apie miesto kolegijų ir kaimo pliusus ir minusus ir ką turėtumėte pasirinkti.

Tenesio valstijos universiteto ACT rezultatai ir GPA

CUNY Jorko koledžo priėmimo reikalavimai

Ohajo valstijos universitetas „Marion“ priėmimo sąlygose

Priėmimo į Wooster kolegiją reikalavimai

Gannono universiteto priėmimo reikalavimai

Kaip užpildyti SAT: 10 dienų, 200 taškų paruošiamasis planas

Testo diena jau už kampo? Norėdami suplanuoti savo pasirengimą ir padidinti savo rezultatą iki 300 taškų, naudokite šį vadovą, kad užpildytumėte SAT.

Kaip gauti 5.0 GPA: ekspertų vadovas

Norite sužinoti, ką reiškia 5,0 GPA ir kaip ją pasiekti? Mes paaiškiname, kas yra šis VPS, 2 būdai, kaip jį gauti, ir kodėl jis iš tikrųjų nėra svarbus.

1470 SAT balas: ar tai gerai?

Kiek nulių milijarde? Milijonas? Trilijonas?

Kiek nulių iš milijardo? Sužinokite, kaip sukonstruoti dideli skaičiai, ir peržiūrėkite mūsų diagramą, kiek nulių yra milijone per milijardą.

1520 SAT balas: ar tai gerai?

10 paskutinės minutės PSAT užkimšimo patarimų

Cramming už PSAT? Peržiūrėkite mūsų geriausius patarimus, kaip greitai pagerinti savo rezultatą, visiškai nesijaudindami.